Distribuie această pagină

Fie că vă folosiți cardul de credit pentru a cumpăra un laptop sau săpun de rufe, legea vă stabilește drepturi și obligații. Știind tot ce trebuie să știți pentru a vă folosi cardurile de credit în siguranță vă poate ajuta să evitați o calamitate de credit.

credit

Plătiți înainte de scadență

Este important să plătiți factura în perioada stabilită. În caz contrar, fiți pregătiți să plătiți întârzieri și alte taxe financiare.

Când plătiți factura cardului de credit, emitentul cardului dvs. trebuie să crediteze plata în contul dvs. în aceeași zi în care ați primit-o, dar există câteva excepții.

  • Emitentul cardului dvs. de credit poate specifica cerințele pentru creditarea plăților. De exemplu, emitentul cardului dvs. poate stabili un termen rezonabil pentru a primi plata și vă poate acorda credit în aceeași zi, dar, în general, nu poate specifica un timp limită înainte de ora 17:00. a datei de expirare în locul specificat de emitent.
  • Emitentul cardului dvs. de credit vă poate solicita să includeți un număr de cont sau o dovadă a plății cu plata dvs.
  • Emitentul cardului dvs. de credit nu este obligat să vă crediteze plata în contul dvs. în aceeași zi în care a fost primită, dacă nu există nicio taxă pentru creditarea ulterioară.

Pentru a evita taxele suplimentare, urmați instrucțiunile de plată ale emitentului cardului. Dacă trimiteți plata la o adresă incorectă - chiar dacă emitentul primește și acceptă plata la un alt sediu - ar putea dura până la cinci zile până când contul dvs. va fi creditat. Dacă plătiți în mod regulat plățile, dar pierdeți plicul cu adresa de plată, găsiți adresa de plată în extrasul de facturare sau sunați emitentul pentru a solicita adresa corectă. Dacă plătiți factura dvs. online, setați un memento cu o săptămână sau cu câteva zile înainte de data scadenței facturii dvs. pentru a o achita la timp și asigurați-vă că transmiteți plata la adresa de e-mail corectă. Configurați o notificare de primire electronică, astfel încât să aveți dovada că compania a primit plata dvs. online. Indiferent de metoda pe care o utilizați pentru a plăti factura cardului dvs. de credit, consultați rezumatul facturării pentru a vă asigura că știți data scadenței și locul plății pentru fiecare cont.

Debitul automat în contul dvs. bancar poate fi o modalitate convenabilă de a plăti facturile, dar există câțiva factori de luat în considerare. De exemplu, suma care trebuie plătită în fiecare lună poate fi diferită, iar pentru a vă plăti facturile va trebui să aveți suficiente fonduri în contul dvs. bancar. În caz contrar, contul dvs. bancar ar putea fi suprasolicitat, s-ar putea fi taxat pentru fonduri insuficiente și ar putea afecta scorul dvs. de credit. Conform legislației federale, nu vi se poate cere să acceptați utilizarea debitelor automate din contul dvs. bancar pentru a rambursa o prelungire a creditului.

Dacă decideți să configurați debite automate, concedentul de credite trebuie să facă următoarele:

  • Precizați clar condițiile transferurilor.
  • Obțineți autorizația dvs. scrisă sau electronică.
  • Vă furnizăm o copie a condițiilor aplicabile autorizației.

Rambursări neautorizate, erori, litigii și taxe

Rambursări. Dacă aveți un sold de credit în cont, îl puteți păstra sau scrie către emitentul cardului pentru o rambursare, cu condiția ca suma soldului dvs. de credit să fie mai mare de un dolar. Emitentul cardului dvs. de credit trebuie să vă trimită o rambursare sau o rambursare în termen de șapte zile de la data la care ați primit comanda. Dacă nu solicitați o rambursare sau nu efectuați alte achiziții cu cardul dvs. în termen de șase luni, emitentul trebuie să depună eforturi de bună credință pentru a vă trimite o rambursare.

Greșeli. Emitenții de carduri de credit trebuie să respecte prompt regulile stabilite pentru a corecta erorile de facturare. Când deschideți un cont, emitentul cardului trebuie să vă trimită un extras care să prezinte aceste reguli și, ulterior, trebuie să vi-l trimită cel puțin o dată pe an, atât timp cât contul dvs. rămâne deschis. De fapt, există mulți emitenți de carduri de credit care includ în mod obișnuit un rezumat al drepturilor dvs. alături de rezumatele lor de facturare.

Dacă găsiți o eroare pe factură, puteți contesta taxa și reține plata acelei sume în timp ce taxa este investigată. Eroarea s-ar putea datora unei taxe pentru suma greșită, pentru ceva ce nu ați acceptat sau pentru un articol care nu a fost livrat conform acordului. Însă trebuie să plătiți orice altă parte a facturii care nu este în litigiu, inclusiv cheltuieli financiare și alte cheltuieli care nu sunt legate de suma în litigiu.

Pentru a contesta o taxă:

  • Scrieți o scrisoare emitentului și trimiteți-o la adresa indicată în extrasul de cont pentru „întrebări sau cereri de facturare”. Includeți în scrisoare numele dvs., adresa, numărul de cont și o descriere a erorii de facturare.
  • Trimiteți-vă scrisoarea cât mai curând posibil. Scrisoarea dvs. trebuie să ajungă la adresa emitentului cardului dvs. de credit în termen de 60 de zile de la data la care emitentul v-a expediat prima factură cu eroarea.

Emitentul cardului trebuie să confirme în scris primirea reclamației dvs. în termen de 30 de zile de la primirea scrisorii dvs., cu excepția cazului în care problema a fost soluționată anterior. Emitentul cardului trebuie să soluționeze litigiul în două cicluri de facturare sau în termen de 90 de zile, oricare ar fi ulterior.

Disputele despre bunuri sau servicii. În general, puteți contesta taxe pentru bunuri sau servicii nesatisfăcătoare (inclusiv pentru probleme legate de calitatea unui articol) dacă ați depus eforturi de bună credință pentru a rezolva disputa cu vânzătorul, dacă taxa depășește 50 USD sau dacă ați făcut cumpărați în statul dvs. de reședință sau la mai puțin de 100 de mile de adresa curentă de facturare. În plus față de contestarea taxei cu emitentul cardului, puteți lua în considerare și o acțiune împotriva comerciantului în fața instanțelor cu despăgubiri mici.

Taxe neautorizate. În cazul în care cardul dvs. este pierdut sau furat sau dacă cineva îl folosește fără permisiunea dvs., puteți fi responsabil pentru până la 50 USD pe card. Dacă raportați pierderea înainte ca cineva să vă utilizeze cardul, nu puteți fi responsabil pentru nicio taxă neautorizată. Dar dacă un hoț vă folosește cardul înainte de a raporta că lipsește, suma maximă pe care o puteți datora pentru taxele neautorizate este limitată la 50 USD. Dacă hoțul folosește numărul cardului dvs. de credit - dar nu folosește cardul în sine - nu veți avea nicio responsabilitate pentru taxele neautorizate.

Pentru a vă minimiza răspunderea, raportați pierderea cardului cât mai curând posibil. Unii emitenți de carduri de credit au linii telefonice gratuite 24 de ore pe zi pentru a accepta informații de urgență. După apel, este o idee bună să trimiteți o scrisoare emitentului cardului: includeți numărul de cont, data la care ați aflat despre dispariția cardului și data la care ați raportat pierderea prin telefon. Păstrați o copie a scrisorii dvs. pentru evidența dvs.

Recomandări de siguranță și mai multe informații

  • Nu împrumuta niciodată cardul tău nimănui.
  • Nu semnați niciodată o chitanță goală. Examinați chitanța și trageți o linie în toate spațiile goale care apar deasupra totalului, astfel încât suma tranzacției dvs. să nu poată fi modificată.
  • Nu scrieți niciodată numărul de cont pe exteriorul unui plic sau pe o carte poștală.
  • Nu dați numărul de cont al cardului dvs. de credit prin telefon, prin internet sau prin orice alt dispozitiv de comunicare, cu excepția cazului în care știți că persoana cu care aveți de-a face reprezintă o companie de renume.
  • Salvați chitanțele și formularele de chitanță pentru tranzacțiile dvs. online, astfel încât să puteți concilia tarifele cu factura dvs.
  • Luați cu dvs. doar cărțile pe care intenționați să le utilizați, astfel încât să puteți minimiza daunele care ar putea fi cauzate de pierderea sau furtul cărților dvs.
  • Păstrați o evidență a numerelor de cont, a datelor de expirare și a numerelor de telefon pentru fiecare emitent al cardului, astfel încât să puteți raporta rapid pierderea, să păstrați această evidență într-un loc sigur și separat de cardurile dvs.

Pentru mai multe informații vizitați:

  • Ghidul consumatorului pentru cardurile de credit din Rezerva Federală
  • Întrebări și răspunsuri despre cardul de credit de la Oficiul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor