Distribuie această pagină

Astăzi este ziua ta norocoasă! Tocmai ai câștigat o loterie străină! Asta spune scrisoarea. Și includ un cec de casierie pentru a acoperi impozitele și alte taxe. Tot ce trebuie să faceți pentru a primi premiul este să depuneți cecul și să trimiteți un mandat către expeditor pentru a plăti taxele și impozitele. Ei garantează că, atunci când primesc plata dvs., vă vor da premiul.

informațiile

Există un singur detaliu: aceasta este o înșelătorie.

Deși cecul casierului pare legitim, nu este. Argumentul loteriei este un truc pentru a vă determina să trimiteți bani cuiva pe care nu îl cunoașteți. Dacă ați depus cecul și ați trimis ordinul de plată, banca dvs. ar descoperi în curând că este un cec fals. Ați rămâne fără banii dvs., deoarece nu veți putea recupera suma extrasă și veți fi responsabil pentru acoperirea cecurilor depuse - chiar dacă nu știți că sunt false. Acesta este un exemplu de posibile escrocherii contra verificărilor contrafăcute care îl lasă pe unul fără cuvinte.

Comisia Federală pentru Comerț (FTC), agenția națională pentru protecția consumatorilor, dorește să vă informeze că înșelăciunile contra verificărilor contrafăcute sunt în creștere. Unele verificări false par atât de reale, încât chiar și grefierii băncii au fost raportați că au fost induși în eroare. Pentru ca verificările să pară reale, escrocii folosesc imprimante și scanere de înaltă calitate, iar unele verificări au chiar și filigrane cu aspect autentic. Aceste cecuri contrafăcute conțin nume și adrese ale instituțiilor financiare legitime. Și, deși numele băncii și rutarea și numerele de cont tipărite pe un cec contrafăcut pot fi reale, cecul poate fi contrafăcut.

Aceste contrafaceri vin sub diferite forme, de la cecuri de casierie și ordine de bani până la cecuri de companie sau de cont personal. Ai putea deveni victima acestei fraude? Nu, dacă știi cum să recunoști și să raportezi acest lucru.

Verificări false: Variații ale aceluiași sistem

Cecurile contrafăcute sau contrafăcute sunt utilizate din ce în ce mai mult în scheme frauduloase, inclusiv înșelătorii de loterie străine (cum ar fi exemplul de mai sus), înșelătorii cu cecuri plătite în exces, înșelăciuni la licitații pe internet și înșelătorii de cumpărători secrete sub masca realizării unui studiu de piață.

Escrocheriile cu verificare plătite în plus vizează consumatorii care vând autoturisme sau alte articole de valoare prin anunțuri clasificate sau site-uri de licitații Vânzătorii nebănuși sunt prinși de acest sistem atunci când sunt păcăliți de escroci care le trec casierele contrafăcute, cecurile de afaceri sau cecurile personale. Funcționează în felul următor:

Un escroc oportunist răspunde la un anunț clasificat sau la o ofertă de licitație online, se oferă să plătească achiziția cu un cec și spune că el sau ea trebuie să scrie cecul mai mult decât suma mai mare decât prețul de achiziție al articolului. Escrocul cere vânzătorului să depună diferența. Vânzătorul face acest lucru și ulterior, atunci când cecul escrocului revine - sau în termeni bancari atunci când este respins - vânzătorul este responsabil pentru acoperirea întregii sume a cecului.

În cazul escrocheriilor „cumpărător secret”, consumatorului angajat să fie cumpărător secret i se cere să evalueze eficacitatea unui serviciu de transfer de bani. Vi se oferă un cec care vă spune să îl depuneți în contul dvs. bancar și să retrageți suma în numerar. Apoi vi se solicită să duceți banii la un anumit serviciu de transfer de bani și, de obicei, vi se spune să trimiteți transferul în numele unei persoane care locuiește într-un oraș canadian. Deci, consumatorul ar trebui să își evalueze experiența cu acest serviciu - dar nimeni nu își colectează ratingul. Argumentul „cumpărătorului secret” este doar o înșelătorie pentru înșelarea consumatorului și obținerea banilor lor.

Escrocii oportunisti care folosesc aceste trucuri pot evita cu ușurință detectarea. Atunci când fondurile sunt trimise printr-un serviciu de transfer bancar, destinatarul poate retrage banii în mai multe locații diferite din aceeași țară; este practic imposibil ca persoana care trimite banii să poată identifica sau localiza cine îi primește.

Dvs. și banca dvs. - Cine este responsabil pentru ce?

Conform legii federale, băncile trebuie, în general, să pună la dispoziție fonduri din cecuri emise de Trezoreria SUA, de aproape toate băncile oficiale (cecuri de casier, certificate și fără ghișeu) și cecuri plătite de agențiile guvernamentale în prima oră lucrătoare a zilei. după ce depuneți cecul. Pentru restul cecurilor, băncile trebuie să pună la dispoziție primii 200 USD din suma cecului a doua zi după ce a fost depus.

Dar doar pentru că fondurile dintr-un cec pe care îl depuneți nu sunt disponibile nu înseamnă că cecul este legitim. Este recomandabil, în această privință, să nu aveți fonduri pentru niciun tip de cec (numerar, cecuri comerciale sau personale sau ordine de plată), cu excepția cazului în care cunoașteți persoana cu care aveți de-a face și că aveți încredere în ele, sau mai bine, până când banca confirmă că cecul a fost încasat și creditat în contul dvs. bancar. Poate dura câteva săptămâni până când falsurile sunt descoperite și clarificate. Lucrul fundamental în aceste cazuri este că până când banca confirmă că fondurile din cec au fost depuse în contul dvs., sunteți considerat responsabil pentru fondurile pe care le-ați retras din contul dvs. cu sprijinul cecului respectiv.

Cum să te protejezi

Evitați să vă îndrăgostiți de o înșelătorie de verificare contrafăcută urmând aceste sfaturi:

Dacă credeți că ați fost victima acestei înșelăciuni

Dacă credeți că v-ați îndrăgostit de o înșelătorie cu cecuri contrafăcute, raportați-o următoarelor agenții:

  • Comisia Federală pentru Comerț
  • Serviciul de inspecție poștală din SUA.
  • Agenții de stat sau locale pentru protecția consumatorilor. Pentru a consulta lista numerelor de telefon corespunzătoare, vizitați www.naag.org unde puteți găsi informațiile de contact pentru birourile procurorilor generali ai statului sau puteți consulta, de asemenea, secțiunea Pagini Albastre din agenda telefonică locală.

Anterior, acest articol a fost denumit escrocherii cu verificare contrafăcută.