obstacolele

Cum să solicitați și să obțineți moratoriul împrumutului

Moratoriul de împrumut planificat de guvern pentru a ușura situația celor care au fost brusc lipsiți de venituri din cauza coronavirus are, intrare, câteva defecte grave:

  • Cerințele sunt foarte solicitante și vor lăsa deoparte mulți oameni nevoiași.
  • Adună hârtii fără să pleci de acasă. Pentru a o solicita se solicită un munte de documente ceea ce necesită deplasarea, cel puțin, la primărie, cartea funciară, serviciile regionale de ocupare a forței de muncă sau Agenția Fiscală. Dar toate birourile de servicii pentru clienți sunt închise și obținerea documentelor online poate fi dificilă sau imposibilă! dacă nu aveți identificarea electronică de serviciu!

Ai dreptul la moratoriul împrumutului?

Dacă aveți un împrumut și vedeți că nu îl puteți plăti, Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să verificați dacă îndepliniți cerințele:

Al doilea lucru ar fi strângerea documentației și presupunând că reușești, pregătește-l pentru prezentare: va trebui să faci copii pe hârtie (dacă vrei să o prezinți personal) sau copii digitale (dacă poți opta pentru prezentarea online).

Adică, aveți nevoie de un copiator, scaner sau cameră pentru a copia, scana sau fotografia o mulțime de pagini: DNI, cartea de familie, certificatul de înregistrare, certificatul de șomaj, nota simplă a registrului, declarațiile de invaliditate, actele de locuință și ipotecă, contractele de închiriere sau contractele de împrumut și declarația responsabilă.

De asemenea, termenul este scurt. De aceea sfatul nostru este să solicitați un moratoriu cu hârtiile pe care le puteți colecta în mod colectiv și completează ceea ce este necesar mai târziu.

Entitățile nu ușurează întotdeauna acest lucru

Problema care se adaugă la toate acestea este că nu toți creditorii oferă facilități pentru ca cererile de moratoriu să aibă succes. Fiecare entitate (bancă, bancă de economii, companie de finanțare a dealerilor, companie de finanțare a centrelor comerciale) și-a stabilit propriile proceduri pentru depunerea cererii de moratoriu. și nu sunt simple.

La OCU am vrut să verificăm ce informații oferă fiecare entitate pe site-ul său web și cât de ușor este de aplicat. În tabele puteți vedea ce am găsit atât în ​​bănci, cât și în împrumuturi personale sau în entități de microcredit și finanțare auto


Prima problemă: mulți nu raportează procedura

  • Aproape toate băncile tradiționale oferă informații cu privire la procedură și la modul de aplicare, Cu o singură excepție: site-ul Banco Caminos nu oferă nicio informație în acest sens.
  • În cazul entităților specializate în împrumuturi personale și emitenți de carduri, situația se înrăutățește mult, din moment ce doar jumătate din entități analizate oferă informații despre procedură. Nu am găsit nimic în Cetelem, Servicios Financieros Carrefour, Financiera de El Corte Inglés, Bankinter Consumer Finance și Younited Credit.
  • Situația este mult mai gravă la companiile de finanțare auto și la entitățile de microcredit. Dintre primele, există doar informații în Rci Banque (compania de finanțare Renault) și dintre acestea din urmă, în Money Man. Tocmai acest tip de entitate, ale cărui produse au rate de dobândă ridicate și termene scurte, sunt cele care le vor afecta cel mai mult afacerea. odată cu aplicarea moratoriu legal.

A doua problemă: multe entități pun obstacole în a face cererea

Procedura nu este aceeași în toate cazurile.

  • Mai puțin de jumătate din entități oferă facilități, permițându-vă să faceți cererea de la distanță direct, fie printr-un formular online, fie completând o cerere care este trimisă prin e-mail sau din zona personală.
  • În mai mult de jumătate din cazuri, vă solicită să contactați sucursala sau managerul personal pentru a începe procesul.
  • În trei entități (Banco Sabadell, Caixa Rural Gallega și Caixa Popular) vă obligă să treceți un chestionar privind respectarea cerințelor înainte de a accesa cererea.

Înțelegem asta aceste practici nu sunt corecte, Acum se pot retrage din depunerea cererii către persoanele care ar putea avea dreptul sau să întârzie inutil punerea în aplicare a măsurilor, deoarece:

  • Managerul personal sau angajatul sucursalei ar putea face o evaluare prealabilă a conformității cu cerințele care nu ar fi valabile sau care ar descuraja prezentarea cererii.
  • chestionarele pot fi greșite.
  • Entitatea ar putea nega moratoriul numai dacă, odată depusă cererea, constată că nu sunt îndeplinite cerințele în lumina documentației furnizate.

Entitățile nu vă pot priva de dreptul dvs. după bunul plac

Norma nu prevede că creditorii acordă sau nu moratoriul la discreția lor:

  • Prevede aplicarea aproape automată a moratoriului, într-o perioadă maximă de 15 zile.
  • Se spune că debitorii sunt răspunzători dacă beneficiază de moratoriu fără a îndeplini cerințele și stabilește plata daunelor, pierderilor și cheltuielilor pentru o sumă mai mare decât profitul obținut. Atunci cel care își asumă riscul de a nu face lucrurile corect ești tu, nu entitatea.
  • Înlocuiește contribuția documentației pe care nu o puteți aduna cu declarația responsabilă în care sunteți responsabil pentru furnizarea documentelor imediat ce se termină alarma și este posibil să faceți acest lucru.
  • Nu necesită dovada documentară a venitului unității familiale sau a cheltuielilor corespunzătoare bunurilor de bază,

Acesta fiind cazul, singurele cerințe pe care entitatea le poate evalua și, prin urmare, singurele pentru care cererea ar putea fi respinsă sunteți:

  • Nu a trecut într-o situație de șomaj sau în cazul oamenilor de afaceri sau profesioniști, nu a încetat activitatea (și dacă se face o declarație responsabilă că nu se află în acele situații, nici măcar).
  • Nu cântăriți ipoteca asupra uneia dintre locuințele care beneficiază de moratoriu și anume: reședința obișnuită, proprietățile legate de activitatea economică a antreprenorilor care desfășoară activități independente sau locuințele persoanelor fizice care sunt închiriate și venitul a încetat să mai fie primit. În ceea ce privește împrumuturile personale, nu există restricții, toată lumea poate beneficia de moratoriu.

Prin urmare, și după verificarea în practică care au fost propunerile diferitelor bănci, companii financiare etc., De la OCU am denunțat obstacolele și lipsa de informații a entităților pentru a solicita moratoriul împrumutului.

OCU vă ajută să vă afirmați dreptul

Urmați sfaturile noastre și obțineți moratoriul la care aveți dreptul.

  • Verificați în primul rând dacă îndepliniți cerințele pentru a solicita moratoriul: utilizați calculatorul nostru,
  • Dacă da, cere-o cât mai curând posibilfără să aștepte să adune toată documentația.
  • Înlocuiți documentele lipsă cu prezentarea unei „declarații responsabile”, conform prevederilor reglementărilor (indică faptul că respectați cerințele care apar în acest caz și că veți furniza cât mai curând posibil documentația care o dovedește).
  • După încheierea stării de alarmă și a extensiilor sale, aveți la dispoziție o lună pentru a furniza documentele lipsă.
  • Dacă entitatea a activat orice procedură care împiedică prezentarea imediată, precum nevoia de a aștepta apelul unui manager, trimiteți solicitarea și documentația dvs. la adresa de e-mail a serviciului pentru clienți pe care le au toate instituțiile financiare. Aceasta va înregistra data la care ați făcut cererea, ceea ce este foarte important.