Firmele precum Arriaga, care trăiesc în largul coastelor taxate de entități, își văd acum venitul diminuat

Arriaga Asociados își bazează o mare parte din strategia sa pe publicitate și a demonstrat-o recent din nou. A doua zi după ce Bankia și-a anunțat oferta de a restitui banii micilor investitori care au participat la IPO, fondatorul său, fostul frate Jesús María Ruiz de Arriaga, a inserat reclame în care se întâlnea cu vedeta sa media, Iker Casillas, mulțumind milioanelor de acționarii care au revendicat. Așa că încerca să susțină că ei erau cei care îndoiseră instituția financiară. Dar în interior se recunoaște că victoria are ceva amar. La urma urmei, firma trăiește din costurile pe care judecătorii le percep în general băncilor în cazuri masive precum cele preferate sau, în Țara Bascilor, datoria perpetuă a Eroski și Fagor. Decizia Bankia este, prin urmare, o reducere a veniturilor sale.

afacerea

CĂLĂTOREAȚI PRIN PRACTICILE CARE AU PRIMIT CELE MAI MULTE CERERI

Swapuri

Au fost vândute ca „asigurare” pentru a proteja creditele ipotecare împotriva dobânzilor în creștere, dar s-au dovedit a fi instrumente derivate cu risc ridicat care te-au obligat să plătești sume exorbitante când ratele au început să scadă.

Clauze de podea

Aceștia împiedică deținătorii de ipoteci să beneficieze de scăderea Euriborului, acum negativă, prin stabilirea unui nivel minim între 2% și 3%. Lupta în instanțe este într-un moment cheie, deoarece se așteaptă pronunțarea Curții UE cu privire la retroactivitatea sentințelor care le anulează din cauza lipsei de transparență în includerea lor. Curtea Supremă a spus că entitățile trebuiau să returneze banii doar din 2013.

Preferat

Au fost vândute în masă de către instituțiile financiare, mai ales după izbucnirea Lehman Brothers. Deci, cutiile și băncile au avut probleme de valorificare și le-au plasat printre comercianții cu amănuntul.

Contribuții Eroski Fagor

Ele seamănă cu cele preferate în caracterul lor perpetuu. Au fost emise de cele două cooperative pentru a-și consolida propriile resurse și au fost vândute de către bănci și bănci de economii.

Obligatiuni convertibile

Sunt obligațiuni care la un moment dat sunt convertite în acțiuni, ceea ce poate duce la pierderi de capital.

Ipoteci în mai multe valute

Sunt contractate în euro, dar sunt amortizate în alte valute.

De fapt, Arriaga își avertizează clienții că, dacă acceptă oferta Bankia în mod unilateral, vor trebui să plătească firmelor costurile (10% din suma recuperată dacă este o soluționare extrajudiciară și onorariul Baroului dacă este retragere). Îi încurajează să continue procesul, pentru că, spun ei, este sigur că vor câștiga și atunci economisitorii vor recupera banii și biroul va încasa 100% din costurile de la entitate.

Există baza activității Arriaga și a altor firme similare. Este vorba despre captarea numărului maxim de clienți cu cârligul unui preț minim (în cazul datoriilor perpetue, 450 de euro). Dacă câștigă, ceea ce este de obicei cazul în acest tip de caz, economisitorul își recuperează banii și biroul păstrează o parte din dobânzi și costuri, pe care judecătorii le percep în mod normal băncii. Pentru calcularea acestor cheltuieli, se utilizează tabelul orientativ al onorariilor Baroului (de exemplu, în Țara Bascilor ar fi 1.056 euro pentru o sumă solicitată de 6.000 euro). Dacă se câștigă fără costuri, clientul plătește 8% din suma recuperată și, dacă se pierde, clientul suferă doar un cost de 450 de euro. În acest fel, economisitorii sunt încurajați să meargă la proces în masă și firmele de avocatură plătesc din bancă.

Pentru ca schema să funcționeze, este necesar ca nivelul de succes să fie foarte ridicat (mai mult de 90%), lucru care a fost atins în cazuri precum cele citate, deoarece judecătorii sunt extrem de sensibilizați și în mod normal optează pentru consumatori peste serviciile bancare . „Modelul Arriaga” implică, de asemenea, industrializarea cerințelor ca într-o linie de asamblare (un departament pregătește modele pentru diferite profiluri ale clienților și apoi se adaptează fiecărui caz) și publicitate. Se spune că cheltuie mai mult pe acesta din urmă decât pe întregul său personal format din 350 de avocați.

Copiaza si lipeste

Bankia a fost o oportunitate de afaceri rotundă. Mai întâi au fost cei preferați, dar cu cererile pentru IPO a fost și mai ușor. Profilul clientului nu a contat nici măcar pentru că în acest caz problema era că conturile enumerate în prospectul de emisiune nu erau reale.

Se estimează că există peste 70.000 de procese intentate, un procent mare din partea Arriaga. Așadar, Bankia a făcut conturi și a ales să facă o ofertă pentru returnarea banilor. El estimează că va economisi 400 de milioane în cheltuieli juridice și că se angajează să acopere costurile clientului în funcție de momentul procedural în care se află. Nu a avut nicio șansă să câștige lupta după ce Curtea Supremă a decis împotriva lui în ianuarie. Înainte de aceasta, în decembrie, el l-a denunțat pe Arriaga în fața Comisiei Naționale a Piețelor și a Concurenței (CNMC), susținând că nu este corect ca în calculul costurilor să se aplice tabelele de onorarii ale Baroului atunci când cererile sale erau de copiere și lipire. . Dar nu avea prea multe semne de prosperitate.

«Bankia a ajuns la concluzia că este mai bine să returnăm banii. Dar este o victorie a mărcii casei. Victoria noastră. Prin metoda și publicitatea sa, Isus a rupt mitul că Justiția era inaccesibilă, el l-a democratizat. A mobilizat mii de reclamanți și asta l-a obligat pe Bankia să rectifice ». Persoana care vorbește așa este șeful Arriaga Asociados din Bilbao, Jabier Puig. Biroul este situat în prezent într-un birou nou-nouț în clădirea Granada de la Gran Vía și are o echipă de 15 persoane.

La început erau doar doi, Jabier și avocatul Nahikari Larrea. Arriaga a aterizat la începutul anului 2014 cu un obiectiv clar: datoria perpetuă a lui Eroski și Fagor. A fost un pradă foarte atractivă, nu mai puțin de 40.000 afectați pentru o sumă combinată de 845 milioane de euro. «La Madrid există un departament numit C&D, cu oameni de nivel înalt, care cercetează produse care pot fi atacate. Au studiat contribuțiile și s-a văzut că este exact la fel ca cele preferate, așa că s-a decis să mergem pentru el. I-am botezat ca „Faroskis” », spune Puig.

„Faroskis”

Până atunci, multe se întâmplaseră deja în ceea ce privește datoriile perpetue, o problemă care a izbucnit în 2012. Fagor a dat faliment în 2013, Eroski anunțase un swap, deși restructurarea acestuia era în așteptarea închiderii și erau deja mulți avocați în afacere. Victoria Adicae chiar a avut loc deja printr-un proces grupat, deși a fost de scurtă durată, deoarece audierea a anulat-o și a pus la îndoială calea colectivă. Dar, cu publicitatea sa agresivă, Arriaga a reușit să recupereze timpul pierdut.

Acum are aproximativ 2.500 de clienți cu contribuții și o mulțime de muncă de făcut. Are doar aproximativ 700 de procese depuse, iar timpul i-a venit. Se estimează că în vara acestui an expiră expirarea pentru anulare din cauza unui defect al consimțământului. O să reușim. Am presat deja la Madrid pentru a grăbi totul ", spune el.

Unul dintre avocații care a văzut prima oară afacerea a fost Raúl Barambones, CEO al BK Conuslting. «În 2012 am văzut reciful companiilor preferate și al contribuțiilor. A fost o farsă masivă ", spune el. Așadar, o parte din echipa sa (130 de persoane) s-a orientat spre aceasta până a atinge o pondere de 40% din cifra de afaceri.

Este o poveste asemănătoare celei spuse de Xabier Bilbao, de la San José Abogados, una dintre cele două firme alese de asociația Minduak a persoanelor afectate pentru a-și reprezenta membrii (800 de persoane) în instanță). «Avem peste 220 de procese depuse și după lansarea bursei am primit încă 100 de clienți. Lucrăm multe weekenduri pentru a pune totul în funcțiune. Este o mulțime de sarcini, deoarece aici același avocat care primește clientul îl asistă până la sfârșitul procesului. Vrem să fie mulțumiți și să le păstreze. Deci mâine, când vor avea vreo problemă, vor veni la noi ", explică el. Ratele sale sunt foarte similare cu cele din Arriaga, dar nu are un sistem industrializat.

Judecătorii „duri” pe bancă

Avocații recunosc că au găsit judecători sensibilizați, care, în general, au fost de acord cu economisitorii. „Aș spune că au fost chiar duri cu banca. În multe cazuri îndoielnice au optat pentru consumator ", spune Barambones. Cabinetele de avocatură care au fost de cealaltă parte, în cea a instituțiilor financiare, știu acest lucru bine. Firmele de prestigiu precum Garrigues sau Barrilero au suferit multe eșecuri și chiar Curtea Supremă le-a lovit cu ușa în față. Iñaki Velasco, avocat al asociației de consumatori EKA-OCUV, clarifică faptul că în Curtea Provincială din Bizkaia au existat probleme cu camerele a patra și a cincea. „De aceea am depus multe cazuri prin Bergara (sediul Laboral Kutxa)”. De fapt, în cercurile juridice se zvonește că 90% din volumul de muncă în instanțele municipale este o datorie perpetuă.

Va marca Bankia un înainte și după? La Arriaga Asociados nu cred. „Nu va crea niciun precedent, deoarece a făcut acest lucru doar pentru strategia economică. Entitățile își vor face numărul în fiecare caz și, dacă va ieși mai bine, atunci vor oferi o soluție extrajudiciară ", spune Jabier Puig. În opinia sa, există încă practici abuzive care vor juca un rol, cum ar fi clauzele floor.

De asemenea, Xabier Bilbao consideră că această ultimă problemă se va da de la sine după ce se cunoaște criteriul Curții de Justiție a UE privind retroactivitatea. „Banca se îngrijorează foarte mult de a-și acoperi spatele împotriva unor procese viitoare, dar este încă la fel. Trebuie să fii foarte atent la comisioanele pe care le-au pus ", adaugă Iñaki Velasco. Cu toate acestea, pentru Barambones, acest ciclu se apropie de sfârșit.

Bucurați-vă de acces nelimitat și de beneficii exclusive