Distribuiți aceste știri pe toate rețelele dvs. sociale cu un singur clic. Înscrieți-vă la Karmacracy rapid și gratuit

  • Alertă de știri
  • Trimite unui prieten
  • PrintTwitter
  • Facebook
  • Agita-ma
  • Reduceți dimensiunea textului
  • Măriți dimensiunea textului

Alegerea unei entități unde să depună economii nu este o decizie ușoară. Mai jos veți vedea câteva mici secrete bancare pe care trebuie să le cunoașteți pentru a face o alegere mai bună sau pur și simplu clarificați acele îndoieli pe care le puteți trage.

băncile

1. Managerii, bancherii și consilierii pot avea interese diferite de ale dvs.
Nu presupuneți că atunci când ajungeți la sucursala băncii sau a băncii private, acestea vor face cele mai bune recomandări pentru nevoile dvs. Managerii băncii sunt primul dvs. contact și vă așteptați ca aceștia să știe multe despre finanțe și să vă răspundă în mod adecvat la întrebările și problemele financiare, dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. În bănci există cifre diferite.

Există figura managerului de marketing, el cunoaște catalogul de produse din entitatea sa și îl vinde activ. Există profesioniști și nu la fel de profesioniști ca în toate industriile, dar există multe stimulente care înseamnă că produsele sau conturile care te interesează cel mai mult ca client nu sunt vândute întotdeauna, pot fi presate să „plaseze” produsele care te interesează cel mai mult în acel moment către entitate (titlurile sunt pline de exemple).

În plus, există figura consilierului financiar care sfătuiește, așa cum indică numele său, ce investiții să facă (ce acțiuni să cumpere sau să vândă ...). În mod normal, intervenția lor este limitată la clienții cu o valoare netă ridicată. Deși este recomandat să aibă o pregătire specifică, nu sunt obligați să aibă niciun titlu care să le acrediteze ca consilier; cele mai recunoscute sunt CFA și EFA, certificate care, pe lângă includerea problemelor tehnice, acordă o mare pondere standardelor de comportament pentru protejarea clientului. Consilierul trebuie să fie obiectiv și să recomande clientului cele mai bune investiții, indiferent dacă se află în interiorul sau în afara entității.

Prin urmare, vă recomandăm să fiți precauți și să mergeți cu lecția învățată, să întrebați prietenii, să citiți pe forumuri și să urmați recomandările Fintonic, aplicația care vă ajută să profitați la maximum de banii dvs.

2. Prețurile cardurilor și comisioanele IF sunt negociabile:
Pentru a negocia mai bine prețurile și comisioanele, este recomandabil să aveți cel mult două bănci pe unitate familială, una dintre ele fiind complet online pentru a avea mai puține comisioane, iar cealaltă a serviciilor bancare tradiționale, care vă oferă o gamă mai largă de produse cu profitabilitate ridicată și asta vă acoperă, printre alte nevoi, având birouri și bancomate apropiate și abundente.

A avea două bănci vă va ajuta să comparați și să negociați condițiile dvs. și, în plus, concentrarea lichidității în cel mult două bănci vă va ajuta să obțineți mai mult pentru banii dvs., întinzând ceea ce aveți deja.

Pentru început, trebuie să luați în considerare mai mulți factori:

1- Legătura cu entitatea face posibilă negocierea unei reduceri sau a eliminării comisioanelor, inclusiv obținerea de produse cu rentabilitate maximă. Pentru a obține o legătură mai mare, trebuie să efectuați facturi de debit direct (electricitate, apă ...), salarizare, să aveți lichidități mai mari, depozite sau planuri de pensii etc.

2-Comisioane: este foarte important să faceți o comparație a comisioanelor diferitelor servicii oferite de entitate pe baza operațiunilor dvs. normale (carduri de credit, carduri de debit, transferuri ...), deoarece în Spania, în medie, un utilizator plătește mai mult de 500 EUR în comisioane pe an, comparativ cu media europeană care plătește în medie 111 EUR. Utilizatorii Fintonic plătesc 220 EUR pe an în comisioane, fiind de 95 EUR pentru utilizatorii Fintonic care lucrează cu bănci fără sucursală (numai online).

Știți exact care sunt comisioanele băncii dvs.? În funcție de cât cheltuiți, vor exista entități care sunt mai potrivite pentru dvs. Profitați de faptul că fintonic.com vă spune exact ce tip de comisioane cheltuiți cel mai mult pentru a vă ajuta să faceți o alegere mai bună a băncii.

Rețineți că băncile care percep cele mai mici comisioane nu sunt întotdeauna cele care oferă cele mai mari randamente. Cel mai bine este să găsiți un echilibru între profitabilitate și comisioane reduse.

3-Negociați: un manager de birou are adesea capacitatea de a vă stabili condițiile, este ca și cum ar fi o „mini bancă”. Din acest motiv, cu cât este mai mare legătura dvs. cu entitatea dvs. (așa cum am spus mai sus), cu atât veți avea o capacitate de negociere mai mare ....... Este foarte important să aveți o relație bună cu reprezentanții de vânzări ai entității dvs. pentru a negocia produse și servicii bune, iar la momentul respectiv de rezolvare a oricărei probleme. Nu uitați niciodată bunele maniere și dați-i un nas de fiecare dată când vedeți o oportunitate, cu timpul veți realiza lucruri grozave.

3. Unele produse nu sunt atât de bune pe cât par
Pentru început, aveți grijă cu conturile curente și salariile care vă oferă iPad-uri, electrocasnice mici sau cadouri sub formă de cârlig, banii trebuie să vină de undeva (îi iau din dobândă sau pot fi o indicație a comisioanelor pe care le aveți o să plătesc).

De asemenea, aveți grijă cu APR-uri foarte mari în primele luni, știți deja expresia „este prea bine ca să fie adevărat”. Important este că rentabilitatea APR de-a lungul anilor este cea mai mare (nu uitați să vă informați despre asta). Dacă vrei să cumperi ceva, o vei face cu banii tăi.

Luarea în considerare a plății impozitelor pe un produs este, de asemenea, importantă. Dacă angajați un depozit, plătiți impozite în fiecare an pentru dobânzile pe care le generează (chiar dacă nu aveți nevoie de bani și îi reinvestiți ...). Idealul este să investiți în produse în care amânați impactul fiscal în momentul în care aveți nevoie de bani. În acest caz, fondurile mutuale sunt unul dintre cele mai atractive produse, deoarece până când nu vindeți același lucru nu sunteți taxat. Există chiar și cifra transferului (din 2003), în care îndeplinind o serie de cerințe puteți transfera bani de la un fond la altul fără a plăti impozite. Plătești când vinzi, care poate fi în 5, 10 sau 15 ani ... Amânarea plății impozitelor este foarte importantă pentru că acele impozite pe care nu le plătești se acumulează și generează profitabilitate. La aceeași rentabilitate, amânarea impozitelor vă face rentabilitatea financiar-fiscală mult mai mare. Dar este adevărat că de fiecare dată când doriți lichidități din aceste fonduri, veți plăti comisioane de taxare care, dacă veți avea nevoie în mod continuu de lichiditate, s-ar putea să nu vă compenseze, studiați-le!

Dacă optați pentru depozite și nu sunteți sigur când veți avea nevoie de bani, optați pentru un depozit la cerere sau un cont plătit unde, nu numai că puteți anula în orice moment, dar efectuați retrageri totale sau parțiale de numerar fără a modifica rentabilitatea produsului.

Pentru a cunoaște cele mai bune oferte din conturile curente, introduceți comparatoare precum Help my cash și veți putea vedea clasamentul și opțiunile oferite de fiecare (în funcție de vârsta dvs. veți avea oferte diferite pe care le puteți cere în mod normal la entitate).

Fintonic vă recomandă să deschideți cele mai puține conturi posibile, cu cât aveți mai puține, cu atât veți avea mai puține șanse de a fi depășit și, prin urmare, veți avea costuri mai mici. Dacă mai ești, știi cât câștigă banca ta din contul tău, înregistrează-te la Fintonic.com și află.

4. Nu toate băncile sunt la fel
Datorită problemelor financiare ale multor entități, solvabilitatea a devenit un factor foarte important.

Da, știu! Atâta timp cât aveți banii în conturi sau depozite, nu trebuie să vă asumați niciun risc, deoarece Fondul spaniol de garantare a depozitelor (FGD) garantează până la 100.000 de euro pe titular și entitate. Da, dar sunt două lucruri de reținut:

În primul rând, FGD nu acoperă toate entitățile care operează în Spania. Următoarele entități nu sunt acoperite de FGD și sunt guvernate de garanția care prevalează în țara părintei:
- Sucursalele entităților de credit străine comunitare. Acest grup include ABN Amro, Banco BPI, Banco Espirito Santo, ING Direct, Banco Primus, Banco Sygma, Boursorama, Banque Privée Edmond de Rothschild Europe, Triodos Bank sau Sociйtй Gйnйrale. În total, există 79 de entități sub această denumire.

- Sucursale ale entităților de credit străine din afara UE. Această secțiune include opt sucursale ale băncilor din alte țări decât Uniunea Europeană. Acestea sunt următoarele: Banco de la Naciуn Argentina, Banco de Brasil, Bank of America, Citibank N.A, Credit Suisse Sucursal en Español, Deutsche Bank Trust Company Americas, JPMorgan Chase Bank National Asociation și The Bank of Tokio Mitshubishi, printre altele.

În al doilea rând, cu cât entitățile mai puțin solvabile au un cost mai mare de strângere de bani, piețele le împrumută la o rată a dobânzii mai mare și acest cost trebuie transferat clienților lor. Puteți fugi pe termen scurt, dar pe termen lung nu au de ales decât să le transmită clienților lor sau să genereze pierderi care să ducă la insolvență.

Conform raportului Oliver Wyman și a ratingurilor agențiilor de rating, cele mai solvabile bănci din țara noastră sunt:
-BBVA-Unimm (Uno-e).
-Santander (Openbank).
-Banesto/iBanesto
-Unicaja și Caja Espaсa Duero.
-Sabadell-CAM.
-Bankinter.
-Kutxabank-Cajasur.
-Caixabank (Banca Cнvica).
-Ibercaja

Fără a uita Banca March, care a fost desemnată cea mai solventă entitate din Europa.
Înregistrați-vă și adăugați contul dvs. bancar în Fintonic. Astfel, pe lângă faptul că știi mereu unde se îndreaptă banii tăi, vei întinde fiecare euro din salarizare pentru a-i cheltui pe orice vrei.